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征信花了有兩種情況：一種是有逾期、欠息記錄；另一種是短期內申請了過多的網貸、信用卡或者銀行貸款。不同的情況，處理的方式不一樣。如何查詢個人信用報告及個人信用報告網上查詢解讀1、央行查詢個人征信報告一般可以去兩個地方，第一個就是央行的當地的總行，直接帶上自己的身份證，就可以去銀行填寫申請表（申請表一定要如實填寫）后就可以辦理了。還有一個就是有的地方是央行專門設置一個征信管理部門去查詢也是可以的。2、網上查詢個人信用報告你要是在網上有逾期記錄或者在多個平臺有借貸記錄，那么你的各種記錄都會被大數據風控，這時你申請信貸就會頻頻被拒，甚至連你的花唄借唄也會被關閉。如果你的大數據存在網黑異常，可以在微信搜索小程序：千信匯，進入查看即可獲取自身的大數據與信用情況，還可以獲取各類指標數據如:黑名單情況，網貸申請記錄，申請平臺類型，是否逾期，多頭借貸，是否有仲裁案件，等等重要數據信息等。申請記錄過多有什麼影響：征信花現在引發的問題非常普遍，現在包括銀行在內的所有金融機構都非常反感花征信。因為在短期內查詢過多是不正常的高風險行為，其他金融機構就會認為你近期非常缺錢，從而不會給你審批通過。比如，一個月30天申請了10次信用卡和5個貸款，現在又準備繼續申請，在銀行的大數據系統會自動發現你近期曾經頻繁申請過貸款，但是卻沒有下卡批款記錄。系統就會本能的認為是你資質不夠好，是你的原因才導致那些機構不放款給你，那么為了合理避免風險，系統就會也對你做拒絕處理。如何消除不良記錄：1.一般征信記錄只會記錄我們最近兩年的申請記錄，超過兩年不上征信，所以你可以在兩年內不申請或者半年只申請一次，來慢慢消除這個不良影響。2.對于不同的銀行，他們在審核貸款和信用卡時，對于征信查詢次數的要求都不一樣，如果你近期還有資金需要，可以在申請前問清楚這個要求，根據你的具體情況來申請，避免浪費申請次數。如何避免征信記錄太花：1.網上貸款和信用卡不要頻繁申請，否則申請一次記錄一次。2.申請不同銀行信用卡要分先后，因為不同銀行對信用卡客戶要求不一樣，可以根據自己的具體需求來申請信用卡，而不是見一個辦卡員就申請一次。3.貸款前問清楚銀行的貸款要求，自己的條件是否符合，不要抱著試一試的態度。

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